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- 本記事の内容
- 『2019年5月実施』FP3級実技試験【保険顧客資産相談業務】の過去問の解説です。
【きんざい】
Q.6
先に下記の資料をご覧ください。(Q4.5.6で使います)
最後に、Ｍさんは、Ａさんが提案を受けた生命保険について説明した。ＭさんのＡさんに対する説明として、次のうち最も適切なものはどれか。
- 「所定の重度疾病に罹患した場合、重度疾病保障特約により150万円を受け取ることができます。さらに、その後、死亡した場合には、当該特約により死亡保険金150万円が妻Ｂさんに支払われます」
- 「収入保障特約は、被保険者が死亡した場合、所定の期間、死亡保険金が年金形式で支払われるタイプの特約です。仮に、Ａさんが40歳（支払対象期間20年）で死亡した場合、妻Ｂさんが当該特約により受け取る年金受取総額は1,200万円となります」
- 「終身保険、定期保険特約の保険料は、生命保険料控除の対象となりますが、収入保障特約の保険料は、生命保険料控除の対象となりませんのでご注意ください」
2が適切
- 「所定の重度疾病に罹患した場合、重度疾病保障特約により150万円を受け取ることができます。さらに、その後、死亡した場合には、当該特約により死亡保険金150万円が妻Ｂさんに支払われます」
不適切です。
資料に保障金を支払った場合、特約は消滅すると記載されています。
michi
余談ですが重度疾病保障特約における死亡保険金は、仮にもらえたとしても重度疾病保障金額の10%程度が一般的です。
- 「収入保障特約は、被保険者が死亡した場合、所定の期間、死亡保険金が年金形式で支払われるタイプの特約です。仮に、Ａさんが40歳（支払対象期間20年）で死亡した場合、妻Ｂさんが当該特約により受け取る年金受取総額は1,200万円となります」
適切です。
支払い対象期間20年なので『60万円×20年＝1,200万円』です。
- 「終身保険、定期保険特約の保険料は、生命保険料控除の対象となりますが、収入保障特約の保険料は、生命保険料控除の対象となりませんのでご注意ください」
不適切です。
収入保障特約も生命保険料控除対象内です。
michi
ちなみに生命保険料控除対象外は下記です。
- 傷害特約
- 災害割増特約
- 特定損傷特約
少し休憩しましょう。
では続きです。
