FP3級【きんざい:保険顧客】2019年5月【問4】

本記事の内容
『2019年5月実施』FP3級実技試験【保険顧客資産相談業務】の過去問の解説です。
【きんざい】

Q.4

先に下記の資料をご覧ください。(Q4.5.6で使います)

2019年5月実施FP3級実技試験保険顧客資産相談業務問4の資料

はじめに、Mさんは、現時点の必要保障額を試算することにした。下記の<算式>および<条件>に基づき、Aさんが現時点で死亡した場合の必要保障額は、次のうちどれか。

  1.  4,610万円
  2.  6,010万円
  3.  10,110万円
2019年5月実施FP3級実技試験保険顧客資産相談業務問4の資料②

1が適切

4,610万円が適切です。

今回のポイントは下記です。

  1. 遺族に必要な生活資金等の総額
  2. 遺族の収入見込み金額

順に見ていきましょう。

1の説明

  • 遺族に必要な生活資金等の総額

資料の中の2~5までが遺族に必要な生活資金なのでそれぞれ計算してきましょう。

※1は必要生活資金が変わる条件です。

②長女Cさんが独立するまでの生活費 (25万円×70%)×12か月×21年=4,410万円
③長女Cさん独立後の妻Bさんの生活費 (25万円×50%)×12か月×38年=5,700万円
④必要な結婚資金 1,500万円
⑤Aさんの死亡整理金・緊急予備資金 500万円

70%は『0.7』、50%は『0.5』で計算してください。

すべて合計すると12,110万円となります。


2の説明

  • 遺族の収入見込み金額

資料の中の6.7が遺族の収入見込み金額なのでそれぞれ計算してきましょう。

※8は条件です。

⑥金融資産の合計額 1,400万円
⑦公的年金の総額 6,100万円

すべて合計すると7,500万円になります。

よって必要保障額は下記です。

12,110万円-7,500万円=4,610万円

michi
michi

一見難しそうに見えますが、焦らないでやれば簡単です。

問5へ

FP3級試験(実技)保険顧客資産相談業務2019年5月 きんざい主催

※本記事の問題の権利はすべて一般社団法人 金融財政事情研究会(きんざい)に帰属されており、許可を取ってWEB上に載せております。

 

許諾番号: 2101K000001