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- 本記事の内容
- 『2021年9月実施』FP3級実技試験の過去問の解説です。
【日本FP協会】
Q.17
先に下記の資料をご覧ください。(Q16.17.18.19.20で使います)
大地さんは、今後１０年間で積立貯蓄をして、老後の資金として３５０万円を準備したいと考えている。積立期間中に年利２.０％で複利運用できるものとした場合、３５０万円を準備するために必要な毎年の積立金額として、正しいものはどれか。なお、下記＜資料＞の３つの係数の中から最も適切な係数を選択して計算し、解答に当たっては、千円未満を切り上げること。また、税金や記載のない事項については一切考慮しないこととする。
- ２８８,０００円
- ３２０,０００円
- ３９０,０００円
2が適切
320,000円が適切です。
今回のポイントは下記です。
- 使う係数は減債基金係数
- 係数が全く分からない場合
順に見ていきましょう。
- 使う係数は減債基金係数
『積立』というキーワードが出てきた場合は次のどちらかを使います。
- キーワード『積立』
- 減債基金係数→毎年の積立額はいくらか?(げんざい)
年金終価係数→積み立て後の金額はいくらか?(しょうらい)
現在の事について聞かれているので、今回は減債基金係数を使用します。
よって計算式は下記になります。
3,500,000円×0.09133＝319,655≒320,000円
- 係数が全く分からない場合
設問から分かることは下記です。
- 10年後に350万円を用意
- 2%で複利運用しながら毎年一定額を積み立てる
ここから350万円÷10年＝35万円とアタリを付けます。
この場合近い数値は下記です。
| 減債基金係数 | 350万円×0.09133≒320,000円 |
| 資本回収係数 | 350万円×0.11133≒390,000円 |
さらに複利運用するので35万円よりチョット少ない必要があります。(多いとそもそも複利運用する必要がない)
よって条件に合うのは減債基金係数となります。
