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- 本記事の内容
- 『2020年1月実施』FP3級実技試験の過去問の解説です。
【日本FP協会】
Q.17
先に下記の資料をご覧ください。(Q16.17.18.19.20で使います)
浩介さんは、今後１０年間で毎年３６万円ずつ積立貯蓄をして、長女の千穂さんの教育資金を準備したいと考えている。積立期間中に年利２.０％で複利運用できるものとした場合、１０年後の合計金額として、正しいものはどれか。なお、下記＜資料＞の３つの係数の中から最も適切な係数を選択して計算し、解答に当たっては、千円未満を四捨五入すること。また、税金や記載のない事項については一切考慮しないこととする。
- ３,２３４,０００円
- ３,９４２,０００円
- ４,３８８,０００円
設問に『10年で毎年36万円積み立てる』と書いてあるので、少なくとも360万円以上になることが分かります。
2が正しい
3,942,000円が適切です。
今回のポイントは下記です。
- 使う係数は『年金終価係数』
- 係数が全く分からない場合
順に見ていきましょう。
- 使う係数は『年金終価係数』
『積立』というキーワードが出てきたら使う係数は次のどちらかです。
- キーワード『積立』
- 減債基金係数→毎年の積立額はいくらか?(げんざい)
年金終価係数→積み立て後の金額はいくらか?(しょうらい)
設問では積み立て後の合計金額を問われているので、年金終価係数を使います。
年金終価係数を使った計算は下記になります。
360,000円×10.950=3,942,000円
- 係数が全く分からない場合
資料より下記が分かります。
- 36万円を10年間積み立てる
- 複利運用する
よって36万円×10年間＝360万円以上になることが分かります。
あとはそれぞれの係数と掛け算をすると、条件に当てはまるのが3,942,000円のみとなります。
- キーワード『まとまったお金』
- 現価係数→現在いくら必要か?(げんざい)
終価係数→将来いくらになるか?(しょうらい)
- キーワード『積立』
- 減債基金係数→毎年の積立額はいくらか?(げんざい)
年金終価係数→積み立て後の金額はいくらか?(しょうらい)
- キーワード『年金』
- 年金現価係数→現在いくらの元本が必要か?(げんざい)
資本回収係数→将来いくらずつ受け取れるか?(しょうらい)
- キーワード『返済』
- 年金現価係数→借り入れ可能額はいくらか?(げんざい)
資本回収係数→毎年の返済額はいくらか?(しょうらい)
