FP2級【日本FP協会実技】2021年9月【問37】

本記事の内容
『2021年9月実施』FP2級実技試験の過去問の解説です。
【日本FP協会】

Q.37

先に下記の資料をご覧ください。(Q35.36.37.38.39.40で使います)

2021年9月実施FP2級実技試験第37問の資料

啓介さんは、現在加入している生命保険で十分な保障を得られるのか心配している。そこで、自分が交通事故等の不慮の事故で死亡したときに支払われる死亡保険金で負債を全額返済した場合、金融資産(預貯金等および株式・投資信託)がいくら残るのか、FPの横川さんに試算してもらうことにした。この試算に関する横川さんの次の説明の空欄(ア)に入る金額として、正しいものはどれか。

「現時点(2021年9月1日)で啓介さんが交通事故等の不慮の事故で死亡した場合、啓介さんの死亡により支払われる死亡保険金と小田家(啓介さんと翔子さん)が保有する預貯金等および株式・投資信託の合計額から、返済すべき負債の全額を差し引いた金額は( ア )になります。」

  1.  8,880万円
  2.  8,980万円
  3.  9,180万円
  4.  9,280万円

4が適切

9,280万円が適切です。

今回のポイントは下記です。

  1. 支払われる死亡保険金
  2. 保有する預貯金および株式・投資信託の合計額
  3. 負債について

順に見ていきましょう。


1の説明

  • 支払われる死亡保険金

今回支払われる死亡保険金は下記です。

定期保険A 1,000万円
定期保険特約付き終身保険B 200万円+2,000万円=2,200万円
終身保険C 300万円+300万円=600万円
変額終身保険D 600万円

ポイントは終身保険Cと変額終身保険Dです。

終身保険Cには災害割増特約が付加されているため、不慮の事故で死亡した今回は支払い対象になります。

また変額終身保険Dは500万円が最低保証ですが、解約返戻金が上回っているため600万円支払われます。

よってすべて合計すると4,400万円になります。


2の説明

  • 保有する預貯金および株式・投資信託の合計額

保有する預貯金および株式・投資信託の金額は下記です。

預貯金等 4,270万円+600万円=4,870万円
株式・投資信託 230万円

すべて足すと5,100万円になります。


3の説明

  • 負債について

本設問で負債にあたるものは下記です。

住宅ローン 300万円
自動車ローン 220万円

資料より住宅ローンについては団体信用生命保険に加入しています。

よって死亡したことにより住宅ローンは返済されるので、今回の負債は自動車ローンの220万円のみになります。

1.2.3をふまえ今回の金額の計算式は下記になります。

4,400万円+5,100万円-220万円=9,280万円

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FP2級試験(実技)2021年9月 日本FP協会主催

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