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『2020年9月実施』FP2級実技試験の過去問の解説です。
【日本FP協会】
Q.36
先に下記の資料をご覧ください。(Q35.36.37.38.39.40で使います)
公一さんは、現在加入している生命保険で十分な保障を得られるのか心配している。そこで、自分が交通事故等の不慮の事故で死亡した場合に支払われる死亡保険金と預貯金等で負債を全額返済した場合に、預貯金等がいくら残るのか、ＦＰの宇野さんに試算してもらうことにした。この試算に関する宇野さんの次の説明の空欄（ア）に入る金額として、正しいものはどれか。なお、公一さんが保有している投資信託は含めずに計算すること。
「現時点（２０２０年９月１日）で公一さんが交通事故等の不慮の事故で死亡した場合、公一さんの死亡により支払われる死亡保険金と青山家（公一さんと倫子さん）が保有する預貯金等の合計額から、返済すべき債務の全額を差し引いた金額は（ ア ）になります。」
１． ４３０万円
２． ７８０万円
３． ２,４１０万円
４． ３,２１０万円
4が適切
本設問のポイントは下記3つです。
- 生命保険金の合計
- 団体信用生命保険とは
- じっさいの計算
それでは見ていきましょう。
【ポイント1】
公一さん死亡時に受け取れる保険金は下記です。
| 定期保険Ａ | 2,000万円 |
| 定期保険特約付き終身保険Ｂ(終身) | 200万円 |
| 定期保険特約付き終身保険Ｂ(定期) | 2,000万円 |
| 終身保険Ｃ | 800万円＋800万円 |
| 終身保険Ｅ | 300万円 |
- 終身保険Ｃは800万円の災害割増特約付き
- 終身保険Ｄは被保険者が倫子さん
よってすべて足すと保険金は6,100万円となります。
【ポイント2】
次は青山家の負債ですが、住宅ローンについて団体信用生命保険に入っているので死亡時にローンはすべて返済されます。
よってここで考えられる負債は事業用借入の5,320万円のみとなります。
【ポイント3】
じっさいの計算は下記です。
預貯金等＋生命保険金－負債
よって
2,430万円＋6,100万円－5,320万円＝3,210万円が答えとなります。
2020年9月学科試験を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:個人資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:中小事業主資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:生保顧客資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:損保顧客資産相談業務を解きたい。
