FP2級【日本FP協会実技】2020年9月【問27】

本記事の内容

『2020年9月実施』FP2級実技試験の過去問の解説です。

【日本FP協会】

Q.27

先に下記の資料をご覧ください。(Q26.27.28で使います)

2020年9月実施日本FP協会FP2級実技試験第27問の資料

杉野さんは、現在、老後の生活資金として2,000万円を保有している。これを25年間、年利1.0%で複利運用しながら毎年1回、年末に均等に取り崩すこととした場合、毎年年末に取り崩すことができる最大金額はいくらになるか。

900,000(円)

本設問のポイントは3つです。

  1. 使用する係数は資本回収係数
  2. 受取期間は25年間
  3. 係数が分からなくてもオッケー

 

【ポイント1】

杉野さんは2,000万円を複利運用しながら毎年取り崩したい(年金を受け取りたい)です。

受け取れる年金が将来いくらになるのか知りたいので、資本回収係数を使います。

 

【毎年受け取る】みたいなのが出たら下記のどちらかです。

  • 将来受け取る金額を求めるなら→資本回収係数
  • 現在いくら必要かを求めるなら→年金現価係数

 

【ポイント2】

設問より受取期間が25年と分かるので、係数表の25年、資本回収係数の欄を当てはめます。

よって2,000万円×0.045=900,000(円)が答えとなります。

 

【ポイント3】

この手の計算問題は係数の意味が分からなくても正答できます。

 

今回の設問は下記が重要です。

  1. 現在2,000万円もっている
  2. 25年間毎年受け取る
  3. 複利運用する

 

つまり1、2から2,000万円÷25年=80万円付近とアタリがつきます。

係数表を見ると下記が考えられます。

 

  • 減債基金係数=2,000万円×0.035=70万円
  • 資本回収係数=2,000万円×0.045=90万円

 

設問より複利運用するとあるので、1度にもらえる金額が80万円を超えないとダメですよね。

 

仮に70万円だとすると原資の2,000万円より減ってしまうので、おかしなことになってしまいます。

 

よって90万円受け取れる資本回収係数が正しいことが分かります。

 

キーワード『まとまったお金』
  1. 現価係数→現在いくら必要か?(げんざい)
  2. 終価係数→将来いくらになるか?(しょうらい)
キーワード『積立』
  1. 減債基金係数→毎年の積立額はいくらか?(げんざい)
  2. 年金終価係数→積み立て後の金額はいくらか?(しょうらい)
キーワード『年金』『返済』
  1. 年金現価係数→現在いくらの元本が必要か?(げんざい)
  2. 資本回収係数→将来いくら受け取れるか?(しょうらい)

1は現在を聞いていて、2は将来を聞いています。

ちなみに1は『』2は『』が名前についているのでそれで覚えてました(笑)

michi

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2020年9月学科試験を解きたい。

2020年9月きんざい実技試験:個人資産相談業務を解きたい。

2020年9月きんざい実技試験:中小事業主資産相談業務を解きたい。

2020年9月きんざい実技試験:生保顧客資産相談業務を解きたい。

2020年9月きんざい実技試験:損保顧客資産相談業務を解きたい。

 

 

 

FP2級試験(実技)2020年9月 日本FP協会主催

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