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『2020年9月実施』FP2級実技試験の過去問の解説です。
【日本FP協会】
Q.26
先に下記の資料をご覧ください。(Q26.27.28で使います)
広尾さんは、老後の旅行用資金として、毎年年末に１００万円を受け取りたいと考えている。受取期間を１５年間とし、年利１.０％で複利運用をした場合、受取り開始年の初めにいくらの資金があればよいか。
13,865,000(円)
本設問のポイントは3つです。
- 使用する係数は年金現価係数
- 受取期間は15年間
- 係数が分からなくてもオッケー
【ポイント1】
広尾さんは老後の旅行用の資金を毎年受け取りながら(年金)複利運用したいです。
そのための資金として現在いくら必要なのかを知りたいので、年金現価係数を使います。
【毎年受け取る】みたいなのが出たら下記のどちらかです。
- 将来受け取る金額を求めるなら→資本回収係数
- 現在いくら必要かを求めるなら→年金現価係数
【ポイント2】
設問より受取期間が15年と分かるので、係数表の15年、年金現価係数の欄を当てはめます。
よって100万円×13.865＝13,865,000円が答えとなります。
【ポイント3】
この手の計算問題は係数の意味が分からなくても正答できます。
今回の設問は下記が重要です。
- 15年間毎年100万円受け取る
- 複利運用する
つまり1から1,500万円という目安が付きます。
これを15年の係数表に当てはめると2つに絞られます。
- 年金終価係数→16,097,000円
- 年金現価係数→13,865,000円
そして2で複利運用するとあるので、1,500万円よりはチョット下だなというところも分かります。
仮に年金終価係数だと、複利運用しなくても目標金額を達成してしまうからです。
つまり残った年金現価係数が正しいと分かります。
- 現価係数→現在いくら必要か?(げんざい)
- 終価係数→将来いくらになるか?(しょうらい)
- 減債基金係数→毎年の積立額はいくらか?(げんざい)
- 年金終価係数→積み立て後の金額はいくらか?(しょうらい)
- 年金現価係数→現在いくらの元本が必要か?(げんざい)
- 資本回収係数→将来いくら受け取れるか?(しょうらい)
1は現在を聞いていて、2は将来を聞いています。
ちなみに1は『げ』2は『し』が名前についているのでそれで覚えてました(笑)
michi
2020年9月学科試験を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:個人資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:中小事業主資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:生保顧客資産相談業務を解きたい。
2020年9月きんざい実技試験:損保顧客資産相談業務を解きたい。
